Bonitätsprüfung online über creditPass: Alle Anbieter - eine Schnittstelle - maximale Sicherheit!
creditPass ist eine Plattfom mit der Sie einfach, schnell und kostengünstig die Bonität Ihrer Kunden prüfen können. So gewinnen Sie Sicherheit und schützen sich selbst vor Zahlungsausfällen. Da creditPass im Gegensatz zu anderen Anbietern zentral auf alle Datenquellen zugreifen kann, erhalten Sie hiermit maximalen Schutz vor Betrug und Zahlungsstörungen. In dem untenstehenden Video finden Sie eine kurze Übersicht zur creditPass Bonitätsprüfung.
Die wichtigsten Fragen und Antworten zu Bonitätsprüfungen:
Wofür Bonitätsprüfungen?
Eine Bonitätsprüfung macht in der Regel immer Sinn, denn grundsätzlich gilt: Jede zehnte Person in Deutschland ist mit Negativmerkmalen behaftet, wobei es innerhalb dieser Personengruppe bei 80% der Fälle zu Zahlungsstörungen kommt. Hinzu kommt die Gefahr eines bewussten Betrugs. Diese Risiken lassen sich mit einer Bonitätsprüfung bekämpfen (mehr zu Zahlungsstörungen).
Wie können Bonitätsauskünfte helfen?
Ziel ist es Betrugsversuche bzw. bonitätsschwache Kunden rechtzeitig zu erkennen. Bonitätsauskünfte liefern hierzu die notwendigen Informationen, insbesondere bei Neukunden zu denen noch keine Erfahrungen vorliegen.
Zahlungsstörungen kann dabei durch eine klassische Bonitätsprüfung begegnet werden. Denn ist eine Person bereits negativ aufgefallen, finden sich höchstwahrscheinlich bereits Negativmerkmale in der Datenbank einer Auskunftei. Geeignete Maßnahmen sind in diesen Fällen bspw. Sicherheitsleistungen oder im E-Commerce der Ausschluss unsicherer Zahlungsarten (mehr zur Bonitätsprüfung im E-Commerce).
Neben der Prüfung auf Negativmerkmale, sollte ein besondereres Augenmerk auf die Existenz der abzufragenden Personen gelegt werden, um Betrugsversuche zu erkennen. Denn immer wenn die Existenz einer Person nicht bestätigt werden kann, sollte höchste Vorsicht gelten und im Zweifel auf die sicheren Zahlarten bestanden werden! Hierzu dienen die Adress- bzw. Identitätsprüfungskomponenten, die einge Datenbanken liefern können. Auch beinhalten einige Adressprüfungen eine automatisierte Korrektur von Anschriftsdaten, so dass bewusste oder versehentliche Fehleingabenen die Treffergüte der Bonitätsprüfung nicht verschlechtern können (mehr zur Identprüfung).
Selbstverständlich können Zahlungsstörungen auch bei Kunden auftreten, die noch keine Negativeinträge aufweisen. Umgekehrt gibt es wiederum Personen, die in der Vergangenheit negativ aufgefallen sind, jedoch inzwischen zu den "guten Zahler" zählen. Hier kann innerhalb der Bonitätsprüfung bspw. ein Scoring weiterhelfen, welches statistische Ausfallwahrscheinlichkeiten berechnet um zwischen den „Schlechten unter den Guten“ und den „Guten unter den Schlechten“ zu trennen. Weitere sinnvolle Abfragen sind KontenChecks, (Kredit-)Kartenprüfungen oder GeoIP.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Informationen vorliegen, desto mehr Sicherheit!
Warum Bonitätsprüfungen über creditPass?
Das große Problem bei der Bonitätsprüfung ist, dass die Negativmerkmale, Adress- und Identinformationen etc. auf verschiedene Anbietern, die sogenannten Auskunfteien (Schufa, Bürgel, CEG Creditrefrom etc.) verteilt sind bzw. einige Checks, wie Kontenprüfungen nicht bei allen Anbietern erhältlich sind.
Daher ermöglicht creditPass eine Prüfung im Baukastenprinzip, d.h. alle relevanten Checks, aller renommierten Anbieter können über nur eine Schnittstelle bezogen und je Vorgang individuell kombiniert werden.
Neben der Online-Abfragemaske ermöglicht die creditPass Direktanbindung eine automatisierte Bonitätsprüfung mit selbst konfigurierbaren Logiken mit denen jeweils die optimale Abfragekombination angestoßen wird. In Abhängigkeit der Abfrageergebnisse sowie weiterer Parameter (z.B. Warenwert) wird dann automatisch die gewünschte Entscheidung generiert (bspw. Ausschluss „unsicherer“ Zahlungsarten). Die Abfragesequenz erfolgt in Echtzeit, so dass die Prüfung bspw. im Hintergrund einer Online-Bestellung ablaufen kann.
Ziel einer Bonitätsprüfung ist das Optimum zwischen möglichst hohem Umsatz bei möglichst geringen Zahlungsausfällen und gleichzeitig möglichst niedrigen Kosten. Wenn für die Optimierung jedes Mal das eigene System geändert bzw. neue Schnittstellen implementiert werden müssten, wäre dieser Aufwand nicht zu rechtfertigen. Mit creditPass ist eine Feinjustierung hingegen jederzeit flexibel möglich. Gleiches gilt für Störungen oder Wartungsarbeiten einer einzelnen Auskunftei. Hier kann dann behelfsweise auf einen anderen Anbieter zurückgegriffen werden.
Die Vorteile einer Bonitätsprüfung via creditPass®:
- Alle renommierten Anbieter von Personenauskünften in Deutschland wie bspw. SCHUFA, Bürgel, CEG Creditreform, accumio, infoscore, informa sowie KSV1870 für Österreich und Orell Füssli für die Schweiz verfügbar
- Internationale Firmenauskünfte
- Alle weiteren relevanten Abfragearten wie bspw. KontenChecks und Adressprüfung
- Individuelle und flexible Abfrage- und Entscheidungslogiken
- Auskünfte in Sekundenschnelle
- 24 Stunden am Tag – 365 Tage im Jahr verfügbar
- Grundsätzlich keine Mindestumsätze und Mindestlaufzeit
- Einfache und schnelle Integration über vielfältige Schnittstellen
Weitere Hintergrundinformationen zur Bonitätsprüfung finden sie hier bzw. unter den einzelnen Leistungsarten (siehe Navigationsleiste links).
